财富农观察| 你以为是一本万利的理财神器,很可能是非法集资!

《财富农观察》本期话题：非法集资还是金融服务，可别傻傻分不清楚！

本期《财富农观察》特约嘉宾——神州土地研究院研究员薄洋，和主持人张程共同分析探讨这个问题，点击可以收听~

农村非法集资案例

骗来钱财，一部分用于个人挥霍享受，一部分高息放贷给企业、个体户获利，终因企业、个体户资不抵债跑路，资金链断裂后，导致投资者血本无归。

非法集资的特征

什么是非法集资

非法集资是指单位或个人未依照法定程序，未经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金或其它债权凭证的方式，向社会公众筹集资金，且承诺在一定期限内以货币、实物或其它方式偿还本金和利息的行为。

现在的非法集资五花八门，防不胜防。我们要根据非法集资的特性和常见手段，识别非法集资骗局，避免上当受骗。

非法集资的特征

主要分为两种情形，一种是未经有关部门依法批准向社会公众吸收资金。另一种是借用合法经营形式非法向社会公众吸收资金。

集资人通过媒体、推介会、传单、手机短信、微信等途径向社会公开宣传。

集资对象为社会公众，即社会不特定对象。需要注意的是，比如亲朋之间的借贷行为，但是亲戚的亲戚、朋友的朋友参与进来就有可能涉嫌非法集资。

集资人承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报。

如何区分非法集资

非法集资常用的手段：

编造多种“天上掉馅饼”、“一夜暴富”的故事，来抓住人们的心理，吸引群众上当受骗。通过暴利诱惑人们投资参与，是非法集资的传统常见手段，所以当我们面对高额回报的时候，一定要镇定，提高警惕，切莫被一时的眼前诱惑所动。

一些通过注册合法的公司企业，打着响应国家号召的口号，支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号。经营项目由传统的种植业养殖业，发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等，以订立合同为幌子，骗取公众投资。

为了获得更多人的信任，往往在宣传上一掷千金，聘请明星代言，在热门报刊上登专访文章，举行社会馈赠，广发传单等方式，加大宣传力度制造虚假声音。容易让不明所以的群众信以为真，调入骗局。

主要有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群众投入资金。

即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金后，突然关闭网站或携款潜逃。

假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大的升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。

如何防范非法集资

国有商业银行、当地农村信用合作社、农村商业银行等是国家认可的正规金融机构，属于农村金融市场的官方力量，在目前看来风险系数很小，与非法集资距离最远，也最容易分辨；农村小额贷款公司是由省级政府批准成立的小额贷款机构，只允许贷款，不允许存款。

以下情况需注意

农民合作社、资金互助社是中央政府允许的农民自办非正规金融服务类型，可以适度参与，但是当你看到以下情况，很大的可能是在做非法集资，一定要早点脱身，风险非常高：

1、一个农民合作社跨乡镇、跨县开展资金互助服务。

2、一个农民合作社以年化10%以上向你承诺利息。

3、一个农民合作社只有资金互助业务，其他实体经营空白，不围绕实体经营向社员放贷款。

4、一个农民合作社只有一个老板，理事长一言堂，他说什么就是什么，非常霸道强势。