金融监管对银行的影响

易宾a 发表于 2021-02-23 11:53:20 | 打印

论述了我国银行业不良资产的现状和主要风险点,对不良资产处置的新方法进行了“反思”,并从金融监管的角度提出了防范和控制银行业不良资产、营造绿色、安全的金融发展环境的建议。

习总书记在 2017 年中共中央政治局集体学习时强调“金融活动、经济活动、金融稳定、经济稳定”,把金融安全作为国家经济安全的重要内容。 在后金融危机时代,金融业的健康发展、绿色发展和合规发展成为理论界和金融界关注的焦点。 当前,当我国经济进入新常态、供给侧结构性改革时,金融业出现了一些乱象,如金融不诚信、金融资本在房地产领域空转、盲目金融机构、非法扩张、杠杆异常高、产业资本、金融大鳄相互勾结、逃避金融监管、非法申请金融资本牟取暴利等。 这些金融混乱对中国银行业等重要金融机构的资产质量构成了严重威胁。 近五年来,我国银行业不良资产规模和不良资产率的双重上升压力越来越突出。 金融监管部门和银行业采取多种措施遏制和化解银行业不良资产,但效果并不十分显著,银行业资产质量的拐点尚未到来。

纵观历史,近20年来,我国银行业出现了两轮大规模不良资产:一是90年代末国有企业改革;二是2008年全球金融危机后,经济背景是中国经济的新常态和经济供给侧结构改革。这两次危机之间的间隔不到五年,中国银行业健康稳定发展的周期在世界范围内仍然很少见。因此,思考如何防范和控制我国银行业不良资产,避免银行业的“好伤疤,忘却痛苦”,促进银行业的长期稳定、安全发展,是当前金融监管部门和银行业共同追求的目标。中国金融监管机构批准的本土资产管理公司(AMC),是处置银行业不良资产的第一个打击。

资产管理公司(AMC)是银行业快速处置不良资产的重要手段,在金融危机中发挥着重要的金融稳定器作用。从历史上看,我国四大国有资产管理公司在处置不良资产过程中发挥了重要作用,并在历史使命下成功转型为金融控股集团,成为中国金融改革和发展历史上的光荣一页。鉴于我国银行业不良资产存量巨大,不良资产不断增加,四大资产管理公司已无法应对如此庞大的不良资产。银行业希望监管机构能够扩大AMC团队,以迅速有效地解决银行业不良资产危机。因此,金融监管机构在2012年推出了本地AMC。仅仅几年时间,当地的AMC就像雨后春笋般涌现出来,在一些省份甚至有两三个。

经过调查和咨询,地方资产管理公司在处置银行业不良资产方面还存在以下问题:一是金融监管的分化,AMC被划分为“国家队”和“地方团队”,以及“本地团队”在不良资产处置方式、融资权限、地域属性等方面的局限性。这种差异化监管必须在今后予以消除。确保“国家队”和“地方队”在共同金融法规的监督下与台湾竞争;第二,地方AMC的行政枷锁尚未解除。目前,大多数地方版本的AMC是由省级政府授权的相关国有企业资助的。这种血缘关系使得AMC在随后的业务发展中与地方政府保持着密切的联系,行政色彩浓厚,市场运作缺乏,容易产生“新瓶装老酒”和“左手倒右”的现象。最终,不仅没有处置不良资产,而且积累了较大的不良资产。第三,本土化的AMC在资本、人员配置上不能应对巨大规模的不良资产,显然依赖地方政府资金或其他国有背景股东的资金不能满足不良资产市场的需求。

有鉴于此,现时的监管当局应把现时对本地资产管理公司的限制,由“量”和“质”解放出来:第一,增加“量”的供应。监管当局同意,原则上,除了在每个省设立2或3个AMC外,还应鼓励引进社会资本,并采用“四AMC地方AMC社会资本”的所有权结构,以探索在地市级设立地方AMC的二级子公司和社会资本的模式。加强资金和人员配置,增强不良资产的地域处置能力;二是提高质量和效率,确保地方资产管理公司与四大资产管理公司享有相同的经营范围、监管标准,根据共同的监管法规,将权力下放给地方资产管理公司,提高处置不良资产的能力。(文字/墨水白色)

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